Technologia blockchain odgrywa dziś istotną rolę w sektorze finansowym, przynosząc ze sobą znaczące zmiany i innowacje. Jak blockchain wpływa na finanse? Czy są na to jakieś przykłady? Co w tym temacie mówią dane statystyczne i potencjalne kierunki rozwoju tej technologii? Przyjrzyjmy się temu nieco bliżej.
Podstawy technologii i wpływ blockchain na finanse
Blockchain jako zdecentralizowana baza danych umożliwia przechowywanie informacji w sposób bezpieczny i transparentny. Każdy blok w łańcuchu zawiera dane transakcyjne oraz jest połączony z poprzednim za pomocą kryptograficznego hasha, co zapewnia integralność całego systemu. Dzięki swojej strukturze, blockchain eliminuje potrzebę pośredników, co znacznie obniża koszty i zwiększa efektywność operacji finansowych.
Jednym z najważniejszych atutów technologii blockchain jest jej zdolność do zapewnienia wysokiego poziomu bezpieczeństwa. Tradycyjne systemy finansowe są podatne na różnego rodzaju ataki, takie jak oszustwa i kradzieże tożsamości. Blockchain, dzięki swojej zdecentralizowanej naturze i zaawansowanej kryptografii, znacznie utrudnia przeprowadzenie takich ataków. Wszystkie transakcje są rejestrowane w publicznym rejestrze, co sprawia, że są one łatwe do zweryfikowania i trudne do sfałszowania.
Obniżenie kosztów transakcyjnych
Technologia blockchain ma potencjał do znacznego obniżenia kosztów transakcyjnych. W tradycyjnych systemach finansowych, każda transakcja przechodzi przez różne instytucje pośredniczące, co wiąże się z dodatkowymi opłatami. Blockchain umożliwia bezpośrednie przeprowadzanie transakcji między stronami, całkowicie eliminując potrzebę pośredników.
- Przykładem jest chociażby system Ripple, który wykorzystuje technologię blockchain do transferów międzynarodowych, obniżając koszty nawet o 60-70%.
Jednym z najbardziej widocznych przykładów zastosowania technologii blockchain w finansach są kryptowaluty. Bitcoin, Ethereum i inne kryptowaluty zyskały na popularności jako alternatywne formy aktywów. Bitcoin, jako pierwsza i najbardziej znana kryptowaluta, stał się cyfrowym odpowiednikiem złota, oferując alternatywę dla tradycyjnych inwestycji. Wartość rynku kryptowalut wzrosła z około 17 miliardów dolarów w 2016 roku do ponad 2 bilionów dolarów w 2021 roku, co świadczy o rosnącym zainteresowaniu inwestorów.
Wpływ blockchain na finanse
Blockchain otwiera również nowe możliwości finansowania poprzez mechanizmy takie jak Initial Coin Offerings (ICO) oraz Security Token Offerings (STO). ICO umożliwiają startupom zbieranie funduszy poprzez wydawanie tokenów kryptowalutowych, które inwestorzy mogą później wymieniać lub sprzedawać. W 2017 roku, dzięki ICO, zebrano około 5,6 miliarda dolarów. STO, z kolei, są regulowaną formą ICO, oferującą inwestorom większe bezpieczeństwo i zgodność z przepisami prawnymi.
Dalej, smart kontrakty, czyli samowykonujące się umowy zapisane w kodzie komputerowym, to kolejny przełomowy element technologii blockchain. Pozwalają one na automatyczne wykonywanie warunków umowy bez potrzeby angażowania pośredników. Platforma Ethereum, dla przykładu, umożliwia tworzenie i wdrażanie smart kontraktów, co może znacznie usprawnić procesy takie jak rozliczenia, ubezpieczenia czy zarządzanie łańcuchem dostaw.
Technologia blockchain ma również potencjał do transformacji sektora bankowego. Banki i instytucje finansowe już dawno eksperymentują z blockchainem w celu poprawy efektywności operacyjnej i obniżenia kosztów. Przykładem może tu być projekt we.trade. To konsorcjum europejskich banków, które wykorzystuje blockchain do zarządzania transakcjami handlowymi, oferując większą przejrzystość i szybsze rozliczenia.
Oczywiście, pomimo licznych zalet, technologia blockchain napotyka na wyzwania i bariery wdrożenia. Należą do nich kwestie regulacyjne, skalowalność oraz akceptacja społeczna. Wiele krajów wciąż nie posiada jednoznacznych przepisów dotyczących kryptowalut i technologii blockchain, co może utrudniać jej rozwój. Sama skalowalność sieci blockchain, czyli zdolność do obsługi dużej liczby transakcji, pozostaje wyzwaniem technicznym, które wymaga dalszych badań i innowacji.
Przyszłość technologii blockchain w finansach
Przyszłość technologii blockchain w finansach wygląda obiecująco. Rozwój technologii i jej adaptacja w różnych sektorach gospodarki mogą prowadzić do dalszej rewolucji. Chodzi tu wprost rewolucję w sposobie, w jaki przeprowadzane są transakcje finansowe. Potencjalne zastosowania blockchain obejmują nie tylko tradycyjne usługi bankowe, ale także obszary takie jak zarządzanie aktywami, ubezpieczenia czy rynek nieruchomości.
Przeczytaj też: Jak zdobyć kryptowaluty za darmo?
Kilka wartych uwagi przykładów:
- Przelewy międzynarodowe
- RippleNet, sieć płatnicza oparta na technologii blockchain, jest używana przez instytucje finansowe, takie jak Santander, Standard Chartered i American Express, do przeprowadzania szybszych i tańszych przelewów międzynarodowych. Przykładowo, Santander uruchomił usługę One Pay FX, która umożliwia natychmiastowe przelewy międzynarodowe przy znacznie niższych kosztach.
- Zarządzanie tożsamością
- Platforma SelfKey wykorzystuje blockchain do bezpiecznego zarządzania tożsamością. Dzięki tej technologii, instytucje finansowe mogą szybciej i efektywniej przeprowadzać procesy weryfikacji KYC (Know Your Customer), co obniża koszty i zwiększa bezpieczeństwo.
- Handel akcjami
- Nasdaq, jedna z największych giełd papierów wartościowych na świecie, używa platformy Linq opartej na blockchain do emitowania i handlu prywatnymi akcjami. Dzięki tej technologii, proces emisji i transferu akcji staje się szybszy i bardziej przejrzysty.
- Ubezpieczenia
- Etherisc to platforma ubezpieczeniowa oparta na blockchain, która automatyzuje procesy ubezpieczeniowe, takie jak wypłaty odszkodowań. Przykładem jest produkt ubezpieczenia na wypadek opóźnienia lotu, który automatycznie wypłaca odszkodowanie pasażerom w przypadku opóźnienia ich lotu.
- Zarządzanie aktywami
- Northern Trust, globalny zarządzający aktywami, wykorzystuje blockchain do zarządzania funduszami private equity. Technologia ta umożliwia większą transparentność, lepsze śledzenie transakcji i bardziej efektywne raportowanie.
- Płatności cyfrowe
- Firma Square, założona przez Jacka Dorseya, wprowadziła możliwość płatności Bitcoinem za pośrednictwem swojej aplikacji Cash App. Dzięki integracji z blockchainem, użytkownicy mogą szybko i bezpiecznie przesyłać środki w kryptowalucie.
- Weryfikacja i autentyczność dokumentów
- HSBC używa technologii blockchain do weryfikacji autentyczności dokumentów handlowych. Dzięki temu proces weryfikacji dokumentów w handlu międzynarodowym staje się szybszy i bardziej bezpieczny.
- Programy lojalnościowe
- Firma Loyyal stworzyła platformę opartą na blockchain, umożliwiającą tworzenie i zarządzanie programami lojalnościowymi.
- Decentralizowane finanse (DeFi)
- MakerDAO to platforma DeFi, która umożliwia użytkownikom tworzenie zdecentralizowanych pożyczek za pomocą stablecoinów. Dzięki smart kontraktom opartym na blockchain, proces pożyczania i udzielania kredytów staje się bardziej efektywny i dostępny dla szerokiej gamy użytkowników.
- Inwestycje w nieruchomości
- Propy to platforma blockchain, która umożliwia przeprowadzanie transakcji na rynku nieruchomości. Dzięki technologii blockchain, proces kupna i sprzedaży nieruchomości staje się bardziej przejrzysty i bezpieczny. Przykładem jest pierwsza na świecie transakcja zakupu nieruchomości za pomocą smart kontraktu na blockchain, która odbyła się w 2017 roku.
Dane statystyczne i nowe osiągnięcia
- Bank Santander szacuje, że dzięki technologii blockchain może zaoszczędzić nawet 20 miliardów dolarów rocznie na kosztach operacyjnych do 2022 roku.
- IBM wraz z firmą Maersk, wdrożył platformę TradeLens, która wykorzystuje blockchain do zarządzania globalnym łańcuchem dostaw. Dzięki temu czas potrzebny na przetwarzanie dokumentów został skrócony o 40%.
- Raport PwC z 2020 roku wskazuje, że technologia blockchain może zwiększyć globalne PKB o 1,76 biliona dolarów do 2030 roku, poprzez poprawę efektywności i redukcję kosztów w różnych sektorach, w tym w finansach.