Karty kredytowe to narzędzie, które może przynosić wiele korzyści, jeśli jest używane odpowiedzialnie. Oferują one nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale także programy lojalnościowe, ubezpieczenia czy możliwość rozkładania płatności na raty. Wybór odpowiedniej karty kredytowej zależy od indywidualnych potrzeb użytkownika oraz warunków oferowanych przez bank. Przyjrzyjmy się, jakie karty są dostępne w polskich bankach i na co warto zwrócić uwagę przy ich wyborze.
Oprocentowanie i okres bezodsetkowy a karty kredytowe
Jednym z kluczowych elementów każdej karty kredytowej jest oprocentowanie oraz długość okresu bezodsetkowego. Większość polskich banków oferuje okres bezodsetkowy trwający od 50 do 60 dni. To czas, w którym można korzystać z kredytu na karcie bez ponoszenia dodatkowych kosztów, pod warunkiem spłaty zadłużenia w terminie.
Średnie oprocentowanie kart kredytowych w Polsce wynosi około 18-20%, co sprawia, że karty kredytowe nie są najtańszą formą kredytowania. Jednak regularne spłacanie całości zadłużenia w okresie bezodsetkowym pozwala uniknąć tych kosztów. Przykładowo, Bank Millennium oferuje okres bezodsetkowy wynoszący 51 dni, a PKO BP ? do 55 dni.
Programy lojalnościowe i cashback
Wiele kart kredytowych oferuje dodatkowe korzyści w postaci programów lojalnościowych lub zwrotu części wydatków (cashback). To atrakcyjna opcja dla osób, które często korzystają z karty i chcą uzyskać dodatkowe profity.
- Karta kredytowa Citi Simplicity oferowana przez Citi Handlowy to przykład karty bez opłat za wydanie i prowadzenie, a także bezpłatny dostęp do programów lojalnościowych takich jak Citi Specials, które oferują zniżki na zakupy u partnerów.
- Karta kredytowa ING Banku Śląskiego daje możliwość uzyskania 1% zwrotu z wydatków za zakupy internetowe w wybranych sklepach, co czyni ją atrakcyjną dla osób często korzystających z e-commerce.
Programy lojalnościowe mogą obejmować także punkty za zakupy, które można wymienić na nagrody lub zniżki u partnerów banku. Takie rozwiązania mogą znacząco podnieść atrakcyjność karty.
Ubezpieczenia i dodatkowe usługi na karty kredytowe
Karty kredytowe oferowane przez polskie banki często zawierają pakiety ubezpieczeniowe, które mogą obejmować ubezpieczenie podróży, zakupów czy ochronę w przypadku kradzieży karty.
- Karta kredytowa Visa Infinite od PKO BP oferuje m.in. ubezpieczenie podróżne na kwotę do 1 mln euro, co jest idealne dla osób często podróżujących. Dodatkowo użytkownicy mają dostęp do saloników lotniskowych na całym świecie.
- Karta Mastercard Platinum w mBanku oferuje szeroki pakiet ubezpieczeń, w tym ochronę zakupów oraz możliwość rozłożenia większych wydatków na dogodne raty.
Dodatkowe usługi, takie jak dostęp do specjalnych wydarzeń czy usługi concierge, to kolejne aspekty, które mogą uczynić kartę bardziej atrakcyjną dla użytkownika.
Koszty prowadzenia karty
Podczas wyboru karty kredytowej warto zwrócić uwagę na opłaty związane z jej prowadzeniem. Większość banków oferuje karty bez opłat za wydanie, jednak mogą pobierać roczne opłaty za użytkowanie, które mogą wynosić od 50 zł do nawet kilkuset złotych, w zależności od prestiżu karty.
Na przykład, Citi Simplicity to karta, która nie ma opłaty rocznej ani miesięcznej za jej prowadzenie, co czyni ją jedną z najbardziej korzystnych opcji pod względem kosztów. Z kolei Karta Kredytowa Platinum w Banku Pekao może kosztować nawet 200 zł rocznie, ale oferuje wiele dodatkowych korzyści, takich jak szeroki zakres ubezpieczeń czy programy lojalnościowe.
Przegląd ofert kart kredytowych w polskich bankach
1. Citi Simplicity (Citi Handlowy)
- Oprocentowanie: 20%
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- Koszty: Brak opłat za wydanie i prowadzenie karty
- Dodatki: Program lojalnościowy Citi Specials, dostęp do zniżek u partnerów
2. Karta Kredytowa Millennium Visa
- Oprocentowanie: 19,5%
- Okres bezodsetkowy: 51 dni
- Koszty: 0 zł za prowadzenie przy transakcjach powyżej 1000 zł miesięcznie
- Dodatki: Program rabatowy „Inspiracje”, dostęp do ofert promocyjnych
3. Visa Infinite (PKO BP)
- Oprocentowanie: 19%
- Okres bezodsetkowy: 55 dni
- Koszty: 800 zł rocznie
- Dodatki: Ubezpieczenie podróżne, usługi concierge, dostęp do saloników lotniskowych
4. Mastercard Standard (ING Bank Śląski)
- Oprocentowanie: 18%
- Okres bezodsetkowy: 52 dni
- Koszty: 0 zł za prowadzenie przy transakcjach powyżej 300 zł miesięcznie
- Dodatki: Program cashback, ubezpieczenie zakupów online
5. Karta Kredytowa Platinum (mBank)
- Oprocentowanie: 20%
- Okres bezodsetkowy: 54 dni
- Koszty: 200 zł rocznie
- Dodatki: Pakiet ubezpieczeń, możliwość rozłożenia płatności na raty, program rabatowy
Wybór karty kredytowej powinien być dopasowany do indywidualnych potrzeb. Osoby poszukujące kart z niskimi kosztami mogą rozważyć opcje bez opłat za prowadzenie, takie jak Citi Simplicity. Natomiast klienci ceniący dodatkowe korzyści, jak ubezpieczenia podróżne i programy lojalnościowe, mogą skorzystać z kart premium, takich jak Visa Infinite od PKO BP.