Polska emerytura z ZUS coraz częściej nie wystarcza na życie na przyzwoitym poziomie. Eksperci szacują, że osoby przechodzące na emeryturę w ciągu najbliższych 10 – 20 lat mogą otrzymać świadczenie stanowiące zaledwie 30 – 40% ostatniego wynagrodzenia. Czy da się coś z tym zrobić, jeśli masz już 40, 50 lub 60 lat? Tak. Klucz to dopasowanie strategii do etapu życia i dostępnego czasu.
Masz 40 lat? Zacznij działać systematycznie
W wieku 40 lat masz jeszcze ok. 25 lat do osiągnięcia wieku emerytalnego. To wystarczająco dużo czasu, by zbudować solidne zabezpieczenie finansowe.
Najlepsze działania:
- załóż IKE lub IKZE i wpłacaj regularnie, choćby 200 – 300 zł miesięcznie
- zautomatyzuj oszczędzanie – ustaw stałe przelewy tuż po wypłacie
- inwestuj długoterminowo – np. w fundusze indeksowe, ETF-y lub obligacje skarbowe
- ogranicz konsumpcję na kredyt i unikaj zobowiązań ratalnych
- zwiększaj swoje kwalifikacje, by poprawiać dochody i zwiększać bazę składek ZUS
Przykład: regularne wpłaty 300 zł przez 25 lat przy średnim zysku 5% rocznie mogą dać ponad 170 tys. zł kapitału.
Masz 50 lat? Czas na priorytety
Zostało ok. 15 lat do emerytury. To czas, by skupić się na konkretnych celach i ograniczeniu ryzyka.
Co warto zrobić:
- przyjrzyj się swoim zobowiązaniom i zaplanuj ich spłatę przed 65 rokiem życia
- jeśli masz dzieci, ustal granicę wsparcia finansowego – skup się teraz na sobie
- zwiększ składki na IKE lub IKZE – do maksymalnego limitu rocznego
- rozważ dodatkowe źródła dochodu – np. wynajem pokoju, praca zdalna, mikropraca
- porównuj prognozowaną emeryturę z realnymi kosztami życia – sprawdź lukę
Warto też zastanowić się nad inwestycjami niskiego ryzyka – np. obligacjami 4-letnimi lub funduszami stabilnego wzrostu.
Masz 60 lat? Liczy się każdy ruch
Zostało bardzo mało czasu, ale nadal możesz poprawić swoją sytuację. W tym wieku najważniejsze są działania krótkoterminowe i zabezpieczenie minimum finansowego.
Co możesz zrobić:
- sprawdź dokładnie swoją historię ubezpieczeniową w ZUS i uzupełnij ewentualne luki
- ogranicz wydatki stałe i pozbądź się długów
- jeśli możesz – odłóż przejście na emeryturę o kilka lat, by zwiększyć wysokość świadczenia
- poszukaj dodatkowych źródeł dochodu – np. prostych prac dorywczych lub świadczeń socjalnych
- sprzedaj niepotrzebne rzeczy i przemyśl, czy nie warto spieniężyć części majątku (np. działki, auta, drugiego mieszkania)
Warto pamiętać, że nawet 2 – 3 lata dodatkowej pracy mogą podnieść emeryturę o kilkanaście procent.
O czym jeszcze warto pamiętać?
- im później zaczniesz oszczędzać, tym większy wysiłek będzie potrzebny
- lepiej zacząć od małych kwot, niż czekać na idealny moment
- nie warto całkowicie polegać na ZUS – warto mieć drugi filar prywatny
- każda decyzja powinna uwzględniać inflację, ryzyko i realne potrzeby
Przygotowanie na emeryturę
Bez względu na to, czy masz 40, 50 czy 60 lat – warto działać. Nawet jeśli nie zbudujesz dużego kapitału, możesz realnie poprawić swoją sytuację na emeryturze.
Najważniejsze kroki:
- ustal, ile naprawdę będziesz potrzebować na miesiąc po zakończeniu pracy
- sprawdź, ile daje ZUS i ile Ci brakuje
- wybierz sposób uzupełnienia tej luki: IKE, IKZE, inwestycje, praca dodatkowa
- dostosuj strategię do swojego wieku, stylu życia i możliwości